“A parceria cria a oportunidade para 425.000 mulheres acessarem smartphones por meio de financiamento de dispositivos”
Adis Abeba, Etiópia – A Mastercard Foundation, em parceria com a Kifiya Financial Technology PLC (Kifiya), anuncia um programa de expansão concebido para desbloquear recursos dos bancos, inovar em novos modelos e produtos financeiros e fazer a transição do sector financeiro para permitir o acesso a produtos de crédito financeiro não garantidos a um maior número de MPMEs. Um orçamento de US$ 100 milhões está comprometido com o programa.
O programa Acesso Sustentável ao Financiamento para Habilitar o Empreendedorismo (SAFEE) incorporou aprendizados de Michu, um projeto piloto de grande escala bem-sucedido do Banco Cooperativo de Oromia, Kifiya e da Fundação Mastercard. Esta colaboração permitiu que mais de 148.000 MPMEs tivessem acesso a crédito de capital de giro não garantido em apenas 14 meses.
A SAFEE desbloqueará 300 milhões de dólares de seis bancos e permitirá que mais de 477.800 micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) tenham acesso a produtos de crédito digital sem garantia relevantes e apropriados e permitirá que 425.000 mulheres jovens tenham acesso ao financiamento de dispositivos móveis.
O programa atenderá aos participantes dos programas atuais e futuros da Fundação, desbloqueando o acesso a crédito digital produtivo e de trabalho não garantido. O crédito assume a forma de nano, micro e pequeno capital de giro, crédito de estoque, financiamento de faturas, financiamento de equipamentos e produtos compre agora, pague depois para MPMEs em áreas urbanas, periurbanas e rurais da Etiópia.
Durante um período de cinco anos, o programa impulsionará diretamente a criação de oportunidades de emprego para 2,18 milhões de jovens (80 por cento mulheres) e apoiará outros programas para permitir que 3,65 milhões de jovens tenham acesso ao crédito. O programa centrar-se-á no apoio a jovens vulneráveis que são tradicionalmente excluídos do acesso a produtos financeiros, incluindo mulheres, pessoas com deficiência, refugiados e pessoas deslocadas internamente (PDI).
O programa foi concebido para impulsionar a mudança a nível do sistema do lado da oferta, ao mesmo tempo que aborda os desafios do lado da procura que tradicionalmente têm restringido o acesso das MPME a serviços financeiros não garantidos. Fá-lo abordando a falta de historial e registos de crédito, a disponibilidade de produtos e serviços adequados, a baixa utilização de tecnologia financeira e o custo de gestão de crédito de baixo valor. Também fornece a assistência técnica necessária para que as instituições financeiras façam a transição de empréstimos convencionais baseados em garantias para empréstimos não garantidos, digitalmente habilitados e baseados em pontuação de crédito, e adotem uma nova modalidade de prestação de serviços financeiros.
O programa desbloqueia recursos dos bancos, inova em novos modelos/produtos e garante que o setor financeiro faça a transição para oferecer produtos de crédito financeiro não garantidos a um maior número de MPMEs – mesmo para além das metas iniciais do programa.
SAFEE inicialmente fez parceria com o Banco Cooperativo de Oromia, Bunna Bank, Enat Bank, Amhara Bank, Wegagen Bank e ZamZam Bank. A facilidade aumentará o número de parcerias bancárias com base em aprendizados e necessidades.
De acordo com o Fórum Financeiro das PME , o défice de financiamento para as MPME na Etiópia e na África Subsariana é estimado em 4,3 mil milhões de dólares e 331 mil milhões de dólares, respectivamente. As MPME são as principais criadoras de emprego em África, contribuindo para 80 por cento do emprego, de acordo com a McKinsey & Company . É, portanto, fundamental abordar as restrições de acesso ao financiamento como um requisito subjacente no caminho para a criação e manutenção de empregos no continente.
O programa substitui a necessidade de garantias, fornecendo pontuação de crédito alternativa de Inteligência Artificial (IA) baseada em dados, o que garante que produtos apropriados e relevantes sejam adaptados e atendam às necessidades e demandas das MPMEs. Ao utilizar soluções tecnológicas baseadas em dados, os custos de financiamento e gestão de empréstimos de pequeno valor para os bancos foram reduzidos. O apoio técnico garante que os bancos passam por uma gestão eficiente da mudança para introduzir e implementar o novo modelo e criar um acesso inclusivo aos serviços financeiros para as MPME.
O anúncio do programa SAFEE fez parte do evento “Startup Etiópia” com duração de um mês, em abril de 2024, juntamente com o anúncio de uma série de reformas, incluindo o acesso a oportunidades de financiamento para start-ups.
“Nossa parceria com a Mastercard Foundation permitirá o desbloqueio de produtos de crédito produtivo sem garantia, que vão desde capital de giro digital, financiamento de faturas, crédito de estoque, compre agora, pague depois e serviços bancários sem juros, que atendem às necessidades e demandas das MPMEs. O programa é catalítico por natureza para permitir a transição do setor financeiro por meio do apoio à mudança no nível do sistema, onde o crédito digital não garantido para MPMEs se torna o novo normal”, disse Munir Duri, fundador e CEO da Kifiya Financial Technology PLC.
“Através de esforços colaborativos e programas inovadores e personalizados como o SAFEE, a Fundação pretende criar um ecossistema onde as MPMEs possam aproveitar o poder dos empréstimos digitais para concretizar todo o seu potencial e garantir meios de subsistência sustentáveis para outros jovens”, disse Samuel Yalew Adela, Mastercard Foundation. Diretor Nacional, Etiópia. “De outra forma, estas MPME não terão acesso a serviços financeiros através de abordagens tradicionais de empréstimo. Incluindo a SAFEE, a Fundação até à data comprometeu um total de 672 milhões de dólares na Etiópia, dos quais 222 milhões de dólares são dedicados a aumentar o acesso acessível ao financiamento através de várias parcerias.”
Sobre a Fundação Mastercard
A Mastercard Foundation é uma instituição de caridade canadense registrada e uma das maiores fundações do mundo. Trabalha com organizações visionárias para promover a educação e a inclusão financeira para permitir que os jovens em África e os jovens indígenas no Canadá tenham acesso a um trabalho digno e gratificante. Criada em 2006 através da generosidade da Mastercard quando esta se tornou uma empresa pública, a Fundação é uma organização independente separada da empresa, com escritórios em Toronto, Kigali, Accra, Nairobi, Kampala, Lagos, Dakar e Adis Abeba. Suas políticas, operações e decisões programáticas são determinadas pelo Conselho de Administração e pela liderança da Fundação.
Para mais informações sobre a Fundação, visite www.mastercardfdn.org
Sobre Kifiya
A Kifiya Financial Technology é uma empresa de tecnologia financeira líder do setor, com sede em Adis Abeba, Etiópia, focada em permitir o acesso ao financiamento e aos mercados através de soluções digitais baseadas em dados. Fundada em 2010, a Kifiya simplifica serviços financeiros complexos, colmatando a exclusão digital e promovendo a inclusão financeira e dos mercados em toda a Etiópia. A empresa oferece um portfólio diversificado de serviços em pagamentos, agricultura, microsseguros e mobilidade. A missão da Kifiya é aproveitar dados e tecnologia impulsionados pela IA para o bem social, criando um futuro mais inclusivo e sustentável. Reconhecida pelas nossas contribuições para o panorama tecnológico de África, a Kifiya continua a impulsionar a capacitação económica e o desenvolvimento comunitário.
Para mais informações, visite www.kifiya.com
Kifiya Tecnologia Financeira PLC
Lilian Maingi, Gerente de Comunicação
Prática de Soluções de Mercado
Telefone: +251 996 14 97 90
Email: Lmaingi@Kifiya.com
Fundação Mastercard
Simret Yasabu, Líder, Comunicações Nacionais
Telefone: +251 988 80 57 66
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